ISA 계좌 단점은 무엇일까? 장단점 비교와 유형, 개설방법 정리

ISA는 개인 자산을 관리하고 세금 혜택을 받을 수 있는 개인 종합자산관리계좌입니다. 하지만 ISA 계좌 단점은 없을까요?

 

이번 글에서는 ISA 계좌의 장단점을 비교 분석하고, 유형 및 개설 방법까지 상세하게 알아보겠습니다.

 

 

ISA 계좌란?

ISA 계좌(Individual Saving Account)는 개인종합자산관리계좌로, 말 그대로 하나의 계좌로 주식, 펀드, 채권, 예금 등을 종합적으로 투자하고 관리할 수 있는 계좌입니다.

 

19세 이상 성인이라면 누구나 가입 가능하지만 1인당 1개만 개설할 수 있습니다.

 

 

ISA 계좌 유형

투자방식별 ISA 계좌 유형

ISA 계좌는 투자 방식에 따라 중개형, 신탁형, 일임형으로 분류됩니다. 이 세 가지 유형 중 한 가지만 선택해서 가입 가능합니다.

 

• 중개형 : 개인이 직접 투자금 운용
• 신탁형 : 개인이 직접 투자금을 운용하지만 매매는 금융사에 신탁
• 일임형 : 개인이 금융사에 투자를 일임

 

ISA 계좌를 통해 국내 상장 주식에 투자하고 싶다면 중개형 계좌를 개설해야 합니다.

 

 

가입대상별 ISA 계좌 유형

ISA 계좌는 가입 대상에 따라 일반형, 서민형, 농어민형 유형을 가입할 수 있습니다. 소득요건에 따라 제한이 있고, 소득요건이 낮을수록 비과세 한도가 커집니다.

 

• 일반형 : 소득요건 제한 없음
• 서민형 : 총급여액 5천만 원 이하, 종합소득 3,800만 원 이하 가입 가능
• 농어민형 : 총급여액과 종합소득 모두 3,800만 원 이하 가입 가능

 

 

ISA 계좌 단점과 장점

ISA 계좌 장점

ISA 계좌의 가장 큰 장점은 절세 효과입니다. 계좌 유형에 따라 최대 400만 원까지 비과세 혜택이 적용됩니다.

 

자세히 보면, 최대 200만원 혹은 400만 원까지 15.4%의 원천징수세액이 비과세되고, 초과분에 대해서는 9.9% 분리과세 혜택이 적용됩니다. 그리고 ISA 계좌에서 국내주식을 매매하여 발생한 손익에도 비과세 혜택이 적용됩니다.

 

또한 ISA 계좌에서 발생한 손익을 상쇄하여 세금을 절약할 수 있습니다. 

예를 들어, ISA 계좌에서 펀드와 주식에 투자하여 각각 100만 원 이익과 50만 원의 손해가 났을 경우, 이를 합산한 50만 원만 과세 대상이 됩니다.

 

ISA 계좌 단점

ISA 계좌에도 단점이 없지는 않습니다. 우선 3년 동안 의무가입해야 하고 이 기간에는 수익을 중도인출할 수 없습니다. 3년간은 원금만 출금 가능합니다.

 

그리고 ISA 계좌로는 해외주식에 투자할 수 없기 때문에 해외주식을 선호하는 분이라면 ISA 계좌를 개설할 필요가 없습니다.

 

납입한도는 1억원입니다. 연간 납입한도는 2,000만 원이기 때문에 최대한도도 일시 납입이 불가합니다.

 

 

ISA 계좌 개설

ISA 계좌는 은행, 증권사, 보험사 등의 금융기관을 통해 개설할 수 있습니다. 단, 모든 금융기관을 통틀어 1개 계좌만 개설할 수 있으니 신중하게 선택하시기 바랍니다.

 

금융기관 별로 제공하는 ISA 계좌 유형이 다르므로 우선 본인에게 맞는 유형을 선택하시는 것이 좋습니다.

 

• 은행 : 신탁형, 일임형
• 증권사 : 중개형, 신탁형, 일임형
• 보험사 : 예·적금 중심의 신탁형

 

ISA 계좌 개설 방법

중개형과 일임형 ISA 계좌는 증권사 앱 또는 은행 앱을 통한 온라인 개설이 가능합니다.

 

하지만 신탁형 ISA 계좌는 온라인 개설이 불가하고, 영업점에 직접 방문하여 개설해야 합니다.

 

• 온라인 개설 : 중개형, 일임형
• 방문 개설 : 신탁형, 일임형

 

ISA 계좌 수수료 비교

신탁형 ISA 계좌는 금융기관 별로 수수료가 다르게 적용되기 때문에 아래 배너를 통해 수수료를 비교하고 선택하시기 바랍니다.

 

 

일임형 ISA 계좌는 아래 배너를 통해 투자 금융기관별 포트폴리오와 수수료를 확인할 수 있습니다.

 

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ISA 계좌는 세금 절감과 다양한 자산을 한 계좌에서 관리할 수 있는 편리한 금융 상품입니다. 하지만 몇 가지 단점도 존재하니, ISA 계좌 단점과 장점을 잘 살펴보고 본인에게 맞는 선택을 하시기 바랍니다.

 

 

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